Stell dir vor, du könntest dein Geld einfach und effizient investieren, ohne stundenlang Finanzberichte zu wälzen oder dich durch den Dschungel der Anlageprodukte zu kämpfen. Klingt verlockend, oder? Genau hier kommen Robo-Advisor ins Spiel – die digitalen Finanzberater, die dir das Leben leichter machen. In diesem Artikel tauchen wir tief in die Welt der Robo-Advisor ein, beleuchten die Kosten, helfen dir, dein individuelles Anlageprofil zu erstellen, und zeigen dir, wie eine Demo-Berechnung funktioniert. Und keine Sorge, am Ende verraten wir dir, wie Nakaryu dir bei der Erstellung einer maßgeschneiderten Website für deinen Robo-Advisor helfen kann.
Was sind Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ist ein algorithmusbasierter Finanzberater, der automatisch Empfehlungen zur Vermögensanlage gibt und diese auch umsetzen kann. Der Begriff setzt sich aus den englischen Wörtern „Robot“ (Roboter) und „Advisor“ (Berater) zusammen. Ziel ist es, die Dienstleistungen eines traditionellen Finanzberaters zu digitalisieren und zu automatisieren. (de.wikipedia.org)
Diese digitalen Berater haben in den letzten Jahren enorm an Popularität gewonnen. Warum? Weil sie eine kostengünstige und effiziente Alternative zu klassischen Anlageberatungen bieten. Statt teurer Beratungsgespräche erhältst du maßgeschneiderte Anlagestrategien direkt auf dein Smartphone oder deinen Computer.
Die Entwicklung und Verbreitung von Robo-Advisoren
Während vergleichbare Softwarelösungen bereits vor der Jahrtausendwende existierten, ermöglichen moderne Robo-Advisor dank des Internets den direkten Zugriff für Endkunden. Ursprünglich vor allem in den USA verbreitet, haben sie mittlerweile auch in Europa und anderen Teilen der Welt Fuß gefasst. (de.wikipedia.org)
In Deutschland sind einige Anbieter besonders bekannt:
- Scalable Capital: Seit 2016 aktiv mit einem verwalteten Anlagevermögen von 4.000 Millionen Euro.
- LIQID: Ebenfalls seit 2016 dabei mit 2.000 Millionen Euro verwaltetem Vermögen.
- Quirion: Seit 2014 aktiv und verwaltet 1.500 Millionen Euro.
- Cominvest: Seit 2017 tätig mit 1.000 Millionen Euro verwaltetem Vermögen.
- Raisin Invest: Seit 2018 aktiv und verwaltet 1.000 Millionen Euro.
Diese Zahlen zeigen eindrucksvoll, wie stark der Markt für Robo-Advisor gewachsen ist und welche Bedeutung sie mittlerweile im Finanzsektor haben.
Wie funktionieren Robo-Advisor?
Robo-Advisor basieren auf verschiedenen Anlagestrategien, die auf der modernen Kapitalmarkttheorie und quantitativen Risikomanagementverfahren beruhen. Zu den gängigsten Ansätzen gehören:
- Buy and Hold (B&H): Hierbei wird ein Portfolio erstellt, das über einen längeren Zeitraum gehalten wird, ohne dass häufige Anpassungen vorgenommen werden. Bei der Variante mit Rebalancing wird das Portfolio regelmäßig angepasst, um die ursprüngliche Gewichtung der Anlageklassen beizubehalten.
- Faktormodelle: Diese Modelle berücksichtigen verschiedene Faktoren wie Marktkapitalisierung und Verhältnis von Buch- zu Marktwert, um die Rendite einer Anlage besser abzubilden.
- Value at Risk (VaR): Dieser Ansatz fokussiert sich auf die Begrenzung möglicher Verluste und verwendet mathematische Modelle, um das Risiko eines Portfolios zu quantifizieren.
Durch die Kombination dieser Methoden können Robo-Advisor ein Portfolio erstellen, das optimal auf deine individuellen Bedürfnisse und Risikotoleranzen abgestimmt ist.
Kosten von Robo-Advisoren
Die Kosten für die Nutzung eines Robo-Advisors setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen:
- Vermögensverwaltungsgebühr: Diese Gebühr deckt die Kosten für die Erstellung und Verwaltung deines Portfolios ab. Sie liegt in der Regel zwischen 0,39 % und 1,2 % des investierten Vermögens pro Jahr. (de.wikipedia.org)
- Fondskosten: Wenn dein Robo-Advisor in Fonds investiert, fallen zusätzlich die laufenden Kosten dieser Fonds an. Diese variieren je nach Art des Fonds und können die Gesamtkosten beeinflussen.
Zum Vergleich: Traditionelle Mischfonds kosten im Durchschnitt etwa 1,92 % pro Jahr. (de.wikipedia.org)
Dein individuelles Anlageprofil erstellen
Bevor du mit einem Robo-Advisor investierst, ist es wichtig, dein persönliches Anlageprofil zu bestimmen. Dies geschieht in der Regel durch einen Fragebogen, der folgende Aspekte abdeckt:
- Risikobereitschaft: Wie viel Risiko bist du bereit einzugehen? Bist du eher konservativ oder risikofreudig?
- Anlagehorizont: Wie lange möchtest du dein Geld investieren? Kurzfristig oder langfristig?
- Finanzielle Ziele: Welche Ziele verfolgst du mit deiner Geldanlage? Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder etwas anderes?
Basierend auf deinen Antworten erstellt der Robo-Advisor ein Portfolio, das optimal zu deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft passt.
Demo-Berechnung: Wie könnte dein Portfolio aussehen?
Um dir eine Vorstellung davon zu geben, wie ein Portfolio bei einem Robo-Advisor aussehen könnte, nehmen wir an, du investierst 10.000 Euro mit einer mittleren Risikobereitschaft und einem Anlagehorizont von 10 Jahren. Ein Beispielportfolio könnte folgendermaßen aussehen:
| Anlageklasse | Prozentualer Anteil | Investierter Betrag |
|---|---|---|
| Aktien (global) | 60 % | 6.000 € |
| Anleihen (international) | 30 % | 3.000 € |
| Rohstoffe | 5 % | 500 € |
| Bargeld | 5 % | 500 € |
Bitte beachte, dass dies nur ein Beispiel ist und die tatsächliche Zusammensetzung deines Portfolios je nach Anbieter und deinen individuellen Präferenzen variieren kann.
Wie Nakaryu dir bei der Erstellung einer Website für deinen Robo-Advisor helfen kann
Du möchtest einen eigenen Robo-Advisor ins Leben rufen oder deinen bestehenden Service online präsentieren? Dann bist du bei Nakaryu genau richtig! Als inhabergeführte Kreativ- und Digitalagentur mit Sitz in Nürnberg bieten wir maßgeschneiderte Webdesign-Lösungen, die perfekt auf deine Bedürfnisse abgestimmt sind. Unsere Webdesign-Flatrates sind monatlich buchbare Pakete, individuell skalierbar und jederzeit kündbar – ganz ohne hohe Einmalkosten. Wir bieten:
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Fazit
Robo-Advisor revolutionieren die Art und Weise, wie wir investieren. Sie bieten eine kostengünstige, effiziente und personalisierte Alternative zur traditionellen Finanzberatung. Mit einem klaren Verständnis der Funktionsweise, der Kosten und der individuellen Anpassungsmöglichkeiten kannst du fundierte Entscheidungen für deine Geldanlage treffen. Und wenn du darüber nachdenkst, deinen eigenen Robo-Advisor online zu präsentieren, steht dir Nakaryu mit maßgeschneiderten Webdesign-Lösungen zur Seite.
Quellen
Fragen zum Thema
Was ist ein Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ist ein algorithmusbasierter Finanzberater, der automatisch Empfehlungen zur Vermögensanlage gibt und diese auch umsetzen kann. Der Begriff setzt sich aus den englischen Wörtern „Robot“ (Roboter) und „Advisor“ (Berater) zusammen. Ziel ist es, die Dienstleistungen eines traditionellen Finanzberaters zu digitalisieren und zu automatisieren. (de.wikipedia.org)
Wie funktionieren Robo-Advisor?
Robo-Advisor basieren auf verschiedenen Anlagestrategien, die auf der modernen Kapitalmarkttheorie und quantitativen Risikomanagementverfahren beruhen. Zu den gängigsten Ansätzen gehören:
- Buy and Hold (B&H): Hierbei wird ein Portfolio erstellt, das über einen längeren Zeitraum gehalten wird, ohne dass häufige Anpassungen vorgenommen werden. Bei der Variante mit Rebalancing wird das Portfolio regelmäßig angepasst, um die ursprüngliche Gewichtung der Anlageklassen beizubehalten.
- Faktormodelle: Diese Modelle berücksichtigen verschiedene Faktoren wie Marktkapitalisierung und Verhältnis von Buch- zu Marktwert, um die Rendite einer Anlage besser abzubilden.
- Value at Risk (VaR): Dieser Ansatz fokussiert sich auf die Begrenzung möglicher Verluste und verwendet mathematische Modelle, um das Risiko eines Portfolios zu quantifizieren.
Welche Kosten fallen bei der Nutzung eines Robo-Advisors an?
Die Kosten für die Nutzung eines Robo-Advisors setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen:
- Vermögensverwaltungsgebühr: Diese Gebühr deckt die Kosten für die Erstellung und Verwaltung deines Portfolios ab. Sie liegt in der Regel zwischen 0,39 % und 1,2 % des investierten Vermögens pro Jahr. (de.wikipedia.org)
- Fondskosten: Wenn dein Robo-Advisor in Fonds investiert, fallen zusätzlich die laufenden Kosten dieser Fonds an. Diese variieren je nach Art des Fonds und können die Gesamtkosten beeinflussen.
Wie erstelle ich mein individuelles Anlageprofil mit einem Robo-Advisor?
Bevor du mit einem Robo-Advisor investierst, ist es wichtig, dein persönliches Anlageprofil zu bestimmen. Dies geschieht in der Regel durch einen Fragebogen, der folgende Aspekte abdeckt:
- Risikobereitschaft: Wie viel Risiko bist du bereit einzugehen? Bist du eher konservativ oder risikofreudig?
- Anlagehorizont: Wie lange möchtest du dein Geld investieren? Kurzfristig oder langfristig?
- Finanzielle Ziele: Welche Ziele verfolgst du mit deiner Geldanlage? Altersvorsorge, Vermögensaufbau oder etwas anderes?
Basierend auf deinen Antworten erstellt der Robo-Advisor ein Portfolio, das optimal zu deinen Zielen und deiner Risikobereitschaft passt.
Wie funktioniert eine Demo-Berechnung bei einem Robo-Advisor?
Um dir eine Vorstellung davon zu geben, wie ein Portfolio bei einem Robo-Advisor aussehen könnte, nehmen wir an, du investierst 10.000 Euro mit einer mittleren Risikobereitschaft und einem Anlagehorizont von 10 Jahren. Ein Beispielportfolio könnte folgendermaßen aussehen:
| Anlageklasse | Prozentualer Anteil | Investierter Betrag |
|---|---|---|
| Aktien (global) |
